통장에 그대로 두었던 목돈이 있다면 지금이 금리표를 한 번 다시 펼쳐볼 때입니다. 2026년 10월 8일 보도 기준으로 5대 은행 가운데 4곳이 만기 3개월짜리 정기예금에 연 3%대 금리를 붙였습니다. 이 글은 은행별 금리표, 1억 원 기준 세후 이자 계산, 2025년 9월부터 1억 원으로 늘어난 예금자보호 한도를 근거 자료와 함께 정리한 자료형 글입니다.
핵심 요약 (2026년 10월 8일 보도 기준, 금리는 변동될 수 있음)
- 3개월 만기 연 3%대: 신한·하나·우리 3.1%, 농협 3.15%, KB국민 2.8%
- 세금: 이자소득세 일반과세 15.4%를 빼고 받는 금액으로 비교해야 정확
- 예금자보호: 금융회사별 1인당 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지
1. 예금금리 인상 배경: 기준금리 3.00%와 단기 수신 경쟁
은행 예금금리는 한국은행 기준금리와 은행의 자금 사정을 함께 반영합니다. 올여름 이후 두 요인이 모두 금리를 끌어올리는 방향으로 움직였습니다.
| 변경일 | 한국은행 기준금리 |
|---|---|
| 2026년 7월 16일 | 2.50% → 2.75% |
| 2026년 8월 27일 | 2.75% → 3.00% |
출처: 한국은행 기준금리 추이
- 은행 쪽 사정: 이데일리(10월 8일)는 은행 관계자 말을 인용해, 증시 호황으로 예금 자금이 빠져나가자 은행들이 단기 자금 확보 경쟁에 나섰다고 전했습니다.
- 농협 인상 주기: NH농협은행은 9월 23일 최대 0.25%p를 올린 데 이어 약 2주 만인 10월 8일 최대 0.35%p를 추가로 올렸습니다.
- 우리은행: 10월 7일부터 WON플러스예금 금리를 최대 0.20%p 인상했습니다.
기준금리가 앞으로 더 오를지는 한국은행 금융통화위원회 결정에 달린 문제라 지금 단정할 수 없습니다. 이 글은 이미 발표된 수치만 다룹니다.
2. 5대 은행 3개월 정기예금 금리 비교표
만기 3개월, 각 은행 대표 정기예금 기준입니다. 기준일은 2026년 10월 8일 보도이며 이후 바뀌었을 수 있습니다.
| 은행 | 상품 | 3개월 금리(연) |
|---|---|---|
| NH농협 | NH올원e예금(비대면) | 3.15% |
| 신한 | 대표 정기예금 | 3.1% |
| 하나 | 대표 정기예금 | 3.1% |
| 우리 | WON플러스예금 | 3.10% |
| KB국민 | KB스타 정기예금 | 2.8% |
출처: 이데일리 2026년 10월 8일 보도. 우대조건 적용 여부는 상품설명서에서 따로 확인 필요.
표의 차이는 최고와 최저 사이 0.35%p입니다. 숫자 자체는 작아 보여도 맡기는 금액이 커질수록 받는 이자 차이도 그만큼 벌어집니다.
3. 기간별 금리: 농협 NH올원e예금 vs 우리 WON플러스예금
두 은행은 기간 구간별 금리를 공개했습니다. 만기지급식 기준입니다.
| 가입 기간 | 농협 NH올원e예금 (인상폭) | 우리 WON플러스예금 |
|---|---|---|
| 3개월 이상~6개월 미만 | 3.15% (+0.35%p) | 3.10% |
| 6개월 이상~12개월 미만 | 3.45% (+0.10%p) | 3.40% |
| 12개월 | 3.65% (+0.10%p) 12개월 이상~24개월 미만 | 3.60% |
| 12개월 초과~24개월 미만 | 3.50% |
출처: 이데일리 2026년 10월 8일 보도. 농협 10월 8일, 우리은행 10월 7일 인상분 반영.
우리은행은 12개월 초과 구간(3.50%)이 12개월(3.60%)보다 낮습니다. 기간을 길게 잡는다고 항상 금리가 높아지는 것은 아니니 구간표를 꼭 확인하세요.
4. 1억 원 맡기면 세후 이자는 얼마일까
원금 1억 원, 단리, 만기에 이자를 한 번에 받는 방식으로 가정한 단순 계산입니다. 이자소득세는 일반과세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 적용했습니다.
| 조건 | 세전 이자 | 세금(15.4%) | 세후 이자 |
|---|---|---|---|
| 3개월, 연 2.80% | 700,000원 | 107,800원 | 592,200원 |
| 3개월, 연 3.15% | 787,500원 | 121,275원 | 666,225원 |
| 6개월, 연 3.45% | 1,725,000원 | 265,650원 | 1,459,350원 |
| 12개월, 연 3.65% | 3,650,000원 | 562,100원 | 3,087,900원 |
계산식: 원금 × 연 금리 × (개월 수 ÷ 12) × (1 - 0.154). 실제 이자는 일수 계산 방식, 우대조건, 세금 우대 상품 여부, 원 단위 절사 등에 따라 달라집니다.
3개월 기준으로 2.80%와 3.15%의 세후 차이는 약 7만 4천 원입니다. 같은 기간, 같은 금액이라면 이 정도 차이는 은행 앱 몇 번 비교하는 수고에 비해 작지 않은 편입니다.
5. 예금자보호 1억 원: 2025년 9월 1일부터 달라진 점
예금보험공사 안내에 따르면 2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 1억 원으로 올라갔습니다. 목돈을 맡길 때 금리만큼 중요한 기준입니다.
- 보호 범위: 은행·저축은행 등 금융회사별로 1인당 원금과 이자를 합산해 1억 원까지 보호합니다. 별도 신청은 필요 없고, 한도 상향 이전에 가입한 예금에도 적용됩니다.
- 보호 주체가 다른 곳: 농·수협 지역조합, 신협, 새마을금고, 우체국 예금은 예금보험공사가 아니라 각 근거 법령에 따른 자체 기금으로 보호됩니다.
- 사기 문자 주의: 한도 상향을 핑계로 개인정보 입력을 요구하는 문자는 의심하고, 링크를 누르지 마세요.
계산 포인트: 한 은행에 원금 1억 원을 그대로 넣으면 만기에 이자가 붙어 합계가 1억 원을 넘습니다. 한도는 원금과 이자를 합친 금액 기준이므로, 1억 원을 넘는 부분은 보호 범위 밖이 됩니다. 한도가 금융회사별로 적용된다는 점도 함께 기억해 두세요.
6. 정기예금 가입 전 확인할 3가지
금리표만 보고 바로 가입하기보다 아래 세 가지를 순서대로 점검해 보세요.
- 표시 금리가 기본금리인지 최고금리인지
최고금리에는 우대조건이 붙는 경우가 많습니다. 비대면 전용인지, 급여이체·카드 실적 같은 조건이 있는지 상품설명서에서 확인합니다. - 돈이 필요한 시점과 중도해지 금리
만기 전에 해지하면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 금리가 적용될 수 있습니다. 3개월 만기는 다시 맡길 때 그 시점의 금리가 적용된다는 점도 감안합니다. - 예금자보호 한도와 금융회사 종류
원금과 이자를 합쳐 1억 원 이내인지, 맡기려는 곳이 예금보험공사 보호 대상인지 아니면 자체 기금 보호 대상인지 확인합니다.
7. 최신 금리 확인 방법과 9월 하순 참고 금리
예금금리는 수시로 바뀝니다. 가입 직전에는 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr)의 금리 비교 메뉴나 각 은행 앱에서 당일 금리를 확인하세요.
아래는 머니투데이 9월 23일 보도에 나온 수치로, 현재 금리와 다를 수 있습니다.
| 상품 | 금리(9월 하순 보도 기준) |
|---|---|
| 신한 쏠편한정기예금 | 3.40% |
| 카카오뱅크 정기예금 1년 | 3.70% |
| 농협 NH올원더풀행복동행예금 1년(대면) | 3.65% |
| 같은 이름의 적금 1년 | 4.2% |
| 농협 NH전남광주통합특별시 동행예금 2차 특판 | 최대 3.75% 9/21~10/31, 1000억 원 한도 선착순 |
특판은 한도가 정해진 선착순 상품이라 기간 안이라도 조기에 마감될 수 있습니다. 적금은 매달 나눠 넣는 구조라 같은 금리여도 정기예금과 받는 이자 규모가 다릅니다.
자주 묻는 질문
Q. 3개월 정기예금 금리는 지금 몇 %인가요?
2026년 10월 8일 보도 기준으로 농협 3.15%, 신한·하나·우리 3.1%, KB국민 2.8%입니다. 이후 바뀔 수 있으니 가입 전 은행 앱에서 다시 확인하세요.
Q. 예금자보호 1억 원은 따로 신청해야 하나요?
신청할 필요가 없습니다. 2025년 9월 1일 이전에 가입한 예금에도 자동으로 적용되며, 이를 이유로 개인정보를 요구하는 문자는 사기일 가능성이 큽니다.
Q. 예금 이자에서 세금은 얼마나 빠지나요?
일반과세 기준으로 이자의 15.4%가 원천징수됩니다. 세금 우대 상품에 해당하면 달라질 수 있습니다.
금리는 며칠 사이에도 바뀌니, 이 글의 표는 비교의 출발점으로만 쓰고 가입 직전 숫자를 한 번 더 확인하는 습관을 들이면 충분합니다.
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참고 자료
이 글은 보도 기준일 시점의 공개 정보를 정리한 것이며 특정 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 금리와 조건은 변동될 수 있으므로 가입 전 해당 금융회사의 상품설명서와 공시를 확인하시기 바랍니다.
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